NOS Nieuws
De Europese Centrale Bank (ECB) verhoogt de beleidsrente voor de tweede keer dit jaar, van 2,25 naar 2,5 procent. Daarmee probeert de ECB de aanhoudend hoge prijsstijgingen tegen te gaan. Een hogere rente maakt geld lenen duurder, waardoor de economie minder hard moet gaan draaien en de prijzen minder hard stijgen.
De hogere ECB-rente is ook goed nieuws voor Nederlandse spaarders, omdat banken de ECB met hun spaarrente vaak volgen. Dat voordeel wordt echter deels tenietgedaan doordat de inflatie ruim 3 procent blijft. Ondertussen groeit de berg aan spaargeld. Vijf vragen over het spaargedrag van Nederlanders.
Hoeveel sparen we?
Nederlandse huishoudens hadden in juli bij elkaar meer dan 551 miljard euro op spaarrekeningen gezet, zo blijkt uit cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB). Vooral sinds de coronacrisis stijgt de berg spaargeld hard. Tijdens de lockdowns gaven consumenten amper uit, vakantiegeld bleef op de plank liggen. Maar ook na corona blijven huishoudens maar doorsparen. Bijna 460 miljard euro staat op vrij opneembare spaarrekeningen.
Naast de 551 miljard euro op spaarrekeningen staat ook nog ruim 110 miljard euro op gewone betaalrekeningen, zonder spaarrente.
Waarom sparen we zo veel?
Nederlanders zijn traditioneel fervente spaarders. In andere Europese landen stoppen huishoudens een groot deel van hun appeltjes voor de dorst ook in aandelen. In de vele onderzoeken naar spaarredenen noemen Nederlanders vaak de risico’s om hun geld op de beurs kwijt te raken. En omdat hun pensioenfondsen al beleggen voor de oude dag.
Geld op een spaarrekening wordt ook aangehouden als buffer, zegt Jenna Barrett, universitair docent aan de Tilburg University. “Voor een kapotte wasmachine, autoreparatie of een periode zonder inkomen.”
Hoeveel rente krijgen we over dat spaargeld?
Toen de ECB tijdens de kredietcrisis de economie op gang probeerde te krijgen met een negatieve beleidsrente, kregen spaarders jarenlang vrijwel nul. De spaarrentes stegen nadat de ECB in 2022 de beleidsrente snel had verhoogd. Om de grote prijsstijgingen door de energiecrisis na de Russische inval in Oekraïne af te remmen, ging de ECB-rente in anderhalf jaar naar een record van 4 procent.
Vorig jaar keerde de rente bij de ECB terug naar het niveau van 2 procent. Maar nadat de prijzen dit voorjaar door de oorlog in het Midden-Oosten opnieuw hard waren gestegen, ging de rente in juni weer omhoog. Ondertussen bieden ING en ABN Amro 1,25 procent op een normale spaarrekening. Bij Rabobank ligt dat op 1,5 procent.
Kan ik ergens wat meer krijgen?
Sparen bij banken in andere Europese landen kan voor meer dan 3 procent, via platformen als Raisin. Nederlandse banken bieden Europees gezien vrij lage rentes op reguliere spaarrekeningen, blijkt uit gegevens van de ECB. Met een gemiddelde van 0,14 procent rente op betaal- en spaarrekeningen is dat de helft van het gemiddelde van 0,28 procent in de eurozone. Banken in Luxemburg en Duitsland zijn de twee koplopers.
Wie wat verder kijkt, ontdekt dat er best wat te shoppen valt met spaarrentes in Nederland. Prijsvechters zoals Bunq, Santander en Garanti bieden met 3 procent soortgelijke rentes als buitenlandse aanbieders. En wie zijn geld voor één jaar vastzet op een spaarrekening krijgt in Nederland gemiddeld met 2,54 procent de hoogste rente in de eurozone, samen met Finland.
Ook met twee jaar vast of meer zitten we boven of op het Europese gemiddelde. Bij de grote banken in Nederland gaat de rente op een spaarrekening waarop geld tien jaar vaststaat al snel richting de 3 procent.
Toch stappen Nederlanders maar weinig over met hun spaargeld. Mede omdat je vaak ook een betaalrekening bij een bank moet openen, zo concludeerde de Autoriteit Financiële Markten (AFM) eerder. Die kosten, en moeite, wegen vaak niet op tegen de opbrengsten op de spaarrekening.
Dan maar naar de beurs?
Hoewel de beurzen en aandelen op en neer gaan, wordt de laatste tien jaar record op record gevestigd. Een belegger die de afgelopen 20 jaar simpelweg de Amsterdamse beursgraadmeter AEX volgde, verdiende ruimschoots meer dan de inflatie.
Maar er zijn historisch bekeken ook langere perioden geweest waarin het rendement op de beurs flink tegenviel. Wie op zo’n moment het geld nodig heeft, loopt dan risico minder over te houden.
Alleen geld dat je langere tijd kunt missen is geschikt om mee te beleggen, is een welbekende beurswijsheid. “Wie binnenkort een huis wil kopen, doet er bijvoorbeeld verstandig aan te sparen”, zegt universitair docent Barret.
